martes, 31 de julio de 2007

Nuevo incremento del euribor: ya está al 4,564 %

A falta de confirmación por parte del BCE, el euribor a un año, principal índice de referencia de las hipotecas, vuelve a registrar en julio un nuevo incremento y llega al 4,564%.
Con esta ya son 22 las subidas consecutivas de este indicador y se acerca ya a su máximo histórico registrado en Agosto de 2000 cuando alcanzó el 5,247%.
Esto supone una subida de 1,025 % respecto al mismo mes del año anterior. Por tanto, aquellos que tengan que revisar su hipoteca este mes, verán incrementado sustancialmente su cuota mensual.
Una hipoteca media de 150.000 euros, a un plazo de 25 años pasaría a costar unos 887 euros mensuales, unos 88 euros más al mes y una subida anual de 1.056 euros.

La subida de solo un 0,059 % es una de las menores de los ultimos meses y parece empezar a tocar techo. Según los expertos el euribor ya tiene descontadas todas las subidas previstas por el BCE. Según estos, solo se preveen un par de subidas más para situar el tipo de interés en torno al 4,5 %.
¿Tendrán razón? Por el bien de los hipotecados esperemos que sí, por el bien de los que esperan a que explote la burbuja, esperemos que no.

*Para un mejor visionado se recomienda pulsar las imagenes

jueves, 26 de julio de 2007

La burbuja de los mares del sur (1ª parte)

El término "Burbuja" es un término ampliamente utilizado para describir fenómenos especulativos de crecimiento rápido e incontrolado con un desplome final, normalmente con consecuencias catastróficas para el territorio que la sufre. Dicho término proviene de una de los primeros cracks económicos de la historia, La crisis de Los Mares del Sur (1711-1720).

En 1711 Inglaterra arrastraba la carga de una gran deuda pública producto del esfuerzo colonial y de las contínuas guerras (como el apoyo al archiduque Carlos de Austria en la Guerra de Sucesión Española), y la solvencia de la Corona Inglesa para atender su deuda estaba en duda, así que cotizaba por debajo de su nivel nominal.

En esta situación, la Compañía de los Mares del Sur, fundada en 1711 por Robert Harley, Conde de Oxford y por entonces jefe del Partido Tory del parlamento británico, aceptó cambiar diez millones de libras en bonos del tesoro contra las acciones a una tasa de interés del 6%. La compañía, a cambio logró el monopolio sobre el comercio con las colonias españolas en América.

El primer viaje comercial hacia América tuvo lugar en 1717, pero la ganancia fue poca, entre otras cosas porque era norma general que las metrópolis se reservaran la exclusiva del comercio con sus colonias, exportando productos manufacturados a cambio de materias primas, metales valiosos y productos exóticos, en un intercambio claramente beneficioso para la metrópoli. Evidentemente España no estaba dispuesta a dejar entrar productos ingleses en su mercado colonial perjudiciando sus propios intereses, y no era de extrañar que los barcos de la compañia fondearan con gran dificultad en los puertos españoles. Además, La Guerra de la Cuádruple alianza de 1717 a 1721 deterioró las relaciones entre España y Gran Bretaña, lo que ensombreció aún mas las perspectivas de la compañía. Harley, aún así, seguía manteniendo que era inmensamente provechosa a largo plazo y en 1717, se hico cargo de diez millones de libras suplementarias de deuda pública contra una nueva emisión de títulos.

CONTINUARÁ...

Realizado por Bobby

miércoles, 25 de julio de 2007

Noticia emitida en la BBC sobre la Burbuja inmobiliaria

Estrenamos la sección de videos con un video sobre una noticia emitida en la BBC que habla sobre el "miedo al mercado inmobiliario español". Con este video pretendemos demostrar la censura que hay sobre el tema en España y que hay peligro de crisis por mucho que nos quieran decir lo contrario.
No perdais detalle a las "extensas declaraciones" de la ministra de Vivienda y las interesantes palabras del fundador del idealista.com portal inmobiliario.

Increible ¿verdad? Después de esta noticia ¿Todavía alguien se cree que los precios de las viviendas no pueden bajar?
Un saludo

martes, 24 de julio de 2007

El bolso de la Pantoja

Nosotras las mujeres en general nos gusta tener un bolso donde poder llevar todo lo que necesitamos sin tener que recurrir a los incómodos bolsillos de un pantalón, o menos frecuente, de una falda. Según si eres más previsora, o te guste tener determinadas cosas a mano, el tamaño del bolso será más o menos grande. Pero una cosa es cierta, aunque empieces por un bolso pequeño donde solo caben las llaves un monedero y el carnet, al cabo de unos años llevarás por lo menos un bolso dos veces más grande que aquel con el que empezaste. Porque aparte del carnet de identidad, llevas la tarjeta del bonobús, más adelante empezarás con la tarjeta de crédito, la foto de la pareja, quizás algún santo o virgen por si acaso, carnet de la biblioteca, de conducir, carnet de socia de tiendas de cosmética, ropa, etc. Aparte empiezas a añadir el móvil, un paquete de pañuelos, en verano el abanico, una compresa o tampón para esos días, algunas toallitas, un peine, un cepillo, los polvos de la cara, el carmín de labios, las gafas de sol, las de leer, una botellita para cuando hay sed, un bolígrafo, un lápiz, una libreta... Y así hasta un largo etc. de elementos de los cuales te resulta cada vez más difícil prescindir. Entonces con toda esa parafernalia montada en el bolso, os llega un agente de la autoridad y os pide la documentación. Y como siempre el carnet casualmente salió de la dichosa cartera y cayó a las simas de nuestro querido bolso.

Pero, ¿Y si la mujer en cuestión fuera Isabel Pantoja y su ya más que famoso bolso? Todos nos acordamos de él, y de los billetitos que llevaba dentro. No quiero entrar en detalles de si ese dinero verdaderamente era legítimo o no, pero el espectáculo de la búsqueda del DNI perdido sería bien cómico. Como muestra un botón:

"Mmm, vaya, mi lápiz de labios.... espera.... a ver que tenemos aquí: el peine, ¡ah sí! los 2500 pa la susuki de mi niño,... un paquete de pañuelos, ¡uy! olvidé pagarle al fontanero los 1000 que le debía... el ticket de la tintorería... un espejo... ¡vaya por dios! de ésta no me acordaba, los dineros de la reserva del concierto suspendido, a ver son cinco billetes de quinientos, quince de cien, bien, vale... ¿y este sobre? Ah bueno, la reserva del restaurante para el cumpleaños de mi marido, espere... el móvil... el abanico... ¡leñes! ¿Y estos 10000? ¡dita sea! la cochera, hoy tenía que ingresarlos en el banco para pagarla... el carnet... ¿donde lo habré puesto?..."

Desde luego esta escena descrita sería lo que ocurriría. Y encima, con el invento de los billetes de quinientos una persona puede llevar sin abultar demasiado el valor estándar de una casa, por ejemplo, 300 billetitos fucsias. Señoras, yo les digo, cuidado con sus bolsos o sus maridos los verán más cómodos que un maletín. Y además un escondite perfecto, porque con tanta cosa que llevamos... ¿quien se iba a fijar en unos papeles de color rosado-violáceo?

viernes, 20 de julio de 2007

El precio de la vivienda crece un 5,8 % en los 12 últimos meses*

El precio de la vivienda prosigue su intensa desaceleración y registra en el 2º cuatrimestre un crecimiento del 1,5 % que en términos interanuales se traduce en un 5,8 %, la menor tasa desde hace 8 años.
Como se puede apreciar en el gráfico ha pasado a crecer desde un máximo alcanzado en 2003 de un 18,5 % a tan solo un 5,8 % (la cifra más baja desde 1999).


Bajadas en 3 comunidades autónomas:
Se aprecian ya las primeras bajadas en el precio de la vivienda en 3 comunidades: La Rioja (-0.1%), Madrid(-0,4%) y Navarra(-0,4%).
No obstante la mayoría de las comunidades siguen presentando crecimientos intertrimestrales aunque más moderados.



El precio de metro cuadrado más caro sigue estando en Madrid:
aunque seguido muy de cerca por el País Vasco. Por encima de la media están además Cataluña y Baleares. Por el lado contrario la más barata con una significativa diferencia es Extremadura, seguidas de lejos por Castilla la Mancha, Castilla Leon y Galicia.

El precio baja ya en en 6 provincias:
frente a 4 que lo hicieron en el trimestre anterior. Estas son: Valladolid (-1,3%), Guadalajara (-1,1%), Madrid Soria y Navarra (-0,4%) y la Rioja (-0,1%).

El ministerio habla de en su nota de prensa de que el incremento de la vivienda se ha reducido un 70% desde su existencia.
¿Éxito de las políticas o agotamiento del mercado? ¿Cabe hablar de aterrizaje suave o de pinchazo de la burbuja? Es lo que trataremos el lunes.
Buen fin de semana.

*(se recomienda pinchar en los gráficos para un mejor visionado)

jueves, 19 de julio de 2007

Burbujas con Historia: la fiebre de los tulipanes (2ª parte)

(...) La euforia alcista de la Fiebre del Tulipán se extendió hasta límites absurdos: Se establecieron mercados para su venta en la Bolsa de Ámsterdam, en Rótterdam, Haarlem, Alkmar, Hoorn, y en resumen, en cualquier ciudad medianamente importante de los Países Bajos. Se formaron cofradías y colegios de especuladores de los tulipanes, y en las tabernas no se podía oír hablar de otra cosa y se cerraban más acuerdos de compra-venta de tulipanes que de otros tipos de negocios o incluso de acuerdos de boda. Se ofrecían a la venta propiedades, casas y campos a precios ruinosamente bajos, o bien se ofrecían como parte del pago en las transacciones. En 1635, un bulbo de la variedad “semper augusta”, la más preciada, era vendido a un precio de 5500 florines (para la comparación, un buey de arado costaba 120). Los productos derivados de los tulipanes (catálogos escritos y dibujados a mano, obras de arte, cuadros, artesanías, etc) alcanzaban valores muy altos en el mercado, superando con creces a sus iguales que no seguían esta temática. La fiebre llegó hasta el extranjero, con una presencia francesa bastante acusada, y las inversiones extranjeras en tulipanes se multiplicaron, incrementando aún más si cabe los precios. Es famoso un caso documentado del marinero de un barco cargado de mercancías que llegó a Holanda e informó a un hombre de negocios de su llegada en exclusiva. El hombre de negocios, encantado con la información que le habían dado, invitó a un desayuno de arenques al marinero, que para acompañar, se comió un bulbo de lo que él creyó que era cebolla, pero que se trataba en realidad de un bulbo de “semper augusta” cuyo valor superaba al del barco en el que venía y su cargamento. Ni que decir tiene que el pobre desgraciado acabó en la cárcel.

El punto álgido de la fiebre se alcanzó en enero de 1637, con la subasta de la colección de un recientemente fallecido hombre de negocios, en beneficio de sus huérfanos, en la que se recaudaron, entre moneda y especia, un total de 90000 florines. El día siguiente, un lote de tulipanes quedó sin vender. Fue el principio de la caída. Algunos especuladores intuyeron la imposibilidad de mantener la burbuja y empezaron a vender sus reservas de tulipanes y el pánico se extendió, aun con más violencia que la euforia anterior. Los inversores, que no sólo habían empleado todo su dinero sino que además hipotecado, se dieron cuenta de que sólo tenían una flor que nadie quería comprar y que no tenía ningún valor intrínseco. La situación más grave se dio con los contratos de futuros, contratos que nadie estaba ahora con la intención ni la capacidad de cumplir. Incluso la radical medida del gobierno de invalidar los contratos anteriores a noviembre de 1636 y de reducir el resto a un 10% de su valor nominal fue insuficiente para que los inversores pudieran hacer frente a sus compromisos, y la bancarrota generalizada se extendió por toda Holanda. Comerciantes prósperos que se habían enriquecido con el comercio con las colonias y que habían caído bajo el influjo de la fiebre del tulipán casi quedaron reducidos a la mendicidad, y ni siquiera la nobleza holandesa, con sus políticas tradicionales de matrimonios de conveniencia, pudo librarse de la ruina, al no poder encontrar en los Países Bajos partidos capaces de proporcionar los recursos económicos suficientes para poder mantener sus casas y privilegios.

La economía holandesa, la más próspera de la Europa de principios del siglo XVII, quedó desorganizada por completo durante el auge inflacionista que infló la burbuja, y fue incapaz de hacer frente a todos los desastres financieros que generó la explosión de dicha burbuja. Los precios se colapsaron y provocaron la crisis más importante que ha tenido Holanda hasta la invasión de las fuerzas alemanas en la Segunda Guerra Mundial.

Realizado por Bobby.

miércoles, 18 de julio de 2007

¿Sobornos o Relaciones Públicas?

Últimamente han salido muchas noticias sobre los casos de sobornos a autoridades políticas por parte de las empresas inmobiliarias. Y como profesional formada en ramas de marketing y empresariales, esto me ha llevado a preguntarme: ¿Hasta que punto es válida la herramienta de relaciones públicas en una empresa promotora?

Toda persona que ha estudiado marketing ha oído hablar de las famosas 4 p's: Product (Producto), Price (Precio), Promotion (Comunicación), Place (Distribución). Dentro de la comunicación nos encontramos entre otras las siguientes herramientas: publicidad, promoción de ventas, relaciones públicas y fuerza de ventas.

En las relaciones públicas, lo que se pretende es realizar una serie de actuaciones diseñadas a la promoción o protección de la imagen de una compañía o de un producto. Concretamente en las empresas inmobiliarias se pretende fomentar una imagen positiva de la empresa y una actitud favorable a la compra de la vivienda o alquiler. Por lo tanto es bastante común en todas las empresas, que llegada la navidad se dediquen gran parte de las energías a enviar agradecimientos mediante felicitaciones de navidad corporativas, regalos de empresa, cenas, etc. Con esto el objetivo es agradecer los favores que han tenido con nosotros proveedores, clientes, etc. y hacerles llegar un detalle que muestre nuestra consideración hacia ellos. Después de todo son regalos hechos sin ningún ánimo sino el de mejorar la imagen de cara al exterior.

Sin embargo, hay un problema bastante grande y es saber distinguir entre un regalo y un soborno. ¿Dónde ponemos la línea? Lo que está muy claro es que si el regalo se hace como consecuencia directa de un trato de favor, y este trato de favor ha sido en detrimento de la libre competencia y fuera de la legalidad, entonces es cuando empezamos a hablar de soborno. Pero hay muchos casos que no están muy claros. Quién nos puede asegurar que esa cesta de navidad tan cara entregada a cierto notario, o esas botellas de vino de vieja cosecha regaladas a cierto alcalde, no son simples detalles navideños y muestras de amistad, sino que en realidad esconden acuerdos ilícitos que otorguen ventaja a la empresa frente a sus competidores y frente al público en general.

Solo quiero terminar señalando que estoy a favor del uso de las relaciones públicas como herramienta eficaz de comunicación con el objetivo único de mejorar la imagen de la empresa. Pero jamás debería usarse como herramienta de soborno y chantaje para decantar la decisión de una autoridad en favor nuestro y en contra de otros, porque sinó estaríamos apoyando la política de "gana el que regala más caro". Después de todo un regalo de verdad se hace como muestra de cordialidad y gratitud, sin ánimo de esperar nada a cambio.

martes, 17 de julio de 2007

Burbuja inmobiliaria y porqué debería bajar la bolsa el viernes

Pocas veces una bajada en la bolsa podría estar mas cantada. Normalmente no me aventuro a dar previsiones sobre la bolsa. Sí, soy economista, pero aunque sorprenda, no he estudiado los movimientos bursátiles. En economía damos muchisima teoría pero casos prácticos estudiamos mas bien pocos. Sin embargo, pocas veces se ve tan claro cual puede ser la senda de la bolsa el viernes.
¿Por qué digo que bajará? Porque este viernes el ministerio de la vivienda publica el dato del precio de la vivienda del 2º cuatrimestre. Este dato debería ser previsiblemente malo para el sector (evidentemente bueno para el que quiera comprar una casa).
¿Qué significa malo? Teniendo en cuenta que el cuatrimestre pasado el crecimiento interanual reflejaba un 7,2 %, un dato malo debería ser significativamente menor. Uno que represente un crecimiento intertrimestral cercano a 0 %, que en términos interanuales sería un 4,25 %, sería sumamente negativo y reflejaría el inicio de una crisis inmobiliaria. Probablemente no se llegue a esos extremos, pero podríamos estar hablando de un 5,5% o un 6 % de crecimiento interanual, el cual refleja una fuerte desaceleracion y a finales de año podría llegar al 2%.
En resumen, el dato será previsiblemente inferior y en mi opinion muy inferior al del cuatrimestre pasado. ¿Y a qué será debido? Pues a que los especuladores están empezando a salir del mercado.
El toque de atención fue el hundimiento de bolsa de astroc y el subsiguiente pánico financiero. Desde entonces el gobierno no para de lanzar mensajes de calma, mientras que desde el exterior llegan informes contradictorios sobre el fin de la burbuja inmobiliaria española.
Desde entonces la bolsa se ha movido en horizontal básicamente por el temor a una posible crisis. Desde Astroc, cualquier dato relacionado con la vivienda ha sido muy tenido en cuenta en las bolsas hasta el punto de que cada subida de tipos de interés o cada informe negativo sobre el sector, suponía una inmediata caída en bolsa. Y seguramente es lo que pasará durante los próximos meses. La vivienda debido a su importancia en la economía española va a marcar la senda de la bolsa y cualquier dato negativo que venga en el futuro supondrá una nueva caída.
Como demostraremos en la sección de Teoría economica, cualquier dato hace que los especuladores se formen una expectativa sobre la evolución de la vivienda y si los especuladores presienten que vienen años muy malos, como parece que se dió con Astroc, abandonarán el mercado con el subsiguiente aumento de la oferta y la aceleración en la caída del precio.
También hay que tener en cuenta que el dato es gubernamental y por tanto susceptible de manipulación. El gobierno puede tener interés en manipular el dato para no causar una crisis. Así que, aunque debamos tener en cuenta los datos del ministerio de vivienda, estos deben ser vistos con matices y complementados con otros datos.
Por tanto, si el dato es malo (como debería reflejarse este viernes salvo que haya manipulación) la bolsa caerá, y si cae mucho será un nuevo aviso para navegantes.
Por tanto amigo, si es inversor, ¡mucho cuidado el viernes!, podría perder mucho dinero.
Y es que ya vienen las vacas flacas.
Hasta el viernes

viernes, 13 de julio de 2007

¿Provocará el cambio climático el fin de la Burbuja inmobiliaria?

¿Que tiene que ver el precio de la vivienda con el clima se preguntará despues de leer el titular? Pues aunque le sorprenda, hay relación.

Como sabemos, el cambio climático es ya una realidad y está provocando el ascenso generalizado de las temperaturas en la Tierra. Este ascenso de temperaturas está provocando que en España hayamos pasado de consumir más energía en invierno a hacerlo en verano. De forma global el consumo de energía cada año no para de aumentar en España. Y en el mundo está pasando lo mismo, unido a que nuevas potencias emergentes como China o India consumen cantidades cada vez mayores.

Este incremento del consumo energético se traduce en un aumento del consumo de petroleo año tras año. Unido a que se está acentuando la escasez de petroleo, hacen preveer que aumentará el precio en los próximos años.

Sabemos que el encarecimiento de la energía afecta directamente a los precios de una economía. Cualquier bien necesita energía para ser producido y transportado. Si el petroleo se encarece, la inflación aumentará en todos los paises del mundo y concretamente en Europa, muy dependiente de este producto.

El Banco Central Europeo tiene como mision principal controlar los precios en Europa. Para ello, manipula los tipos de interés de referencia de la zona euro. Lo habitual es que cuando hay inflacion el BCE suba los tipos y que cuando esta sea baja y el crecimiento también, los reduzca. Por tanto, si la inflación aumenta, aumentarán los tipos de interés.

Las hipotecas a tipo variable están referenciadas habitualmente a un índice llamado euribor muy relacionado con los tipos de interés. Si los tipos suben, el euribor lo más probable es que también lo haga.

La mayor parte de los préstamos hipotecarios (el 97%) son a tipo variable y están referenciados al tristemente famoso euribor. Por tanto si se incrementa el euribor se encarecerán las hipotecas.

Si se encarecen las hipotecas ocurrirán 2 cosas:

  • los que ya están hipotecados verán incrementado sus cuotas y no podrán consumir tanto como antes con lo que afectará directamente al consumo nacional y la produccion del pais. Esto precipitará la salida de algunos especuladores que venderan sus casas para poder hacer frente a sus deudas.
  • simultaneamente muchos de los que quieran adquirir una casa, no podrán hacerlo al incrementarse el coste de las hipotecas.

Por tanto el incremento de vendedores y la reduccion de compradores hará que cada vez haya más viviendas y que cueste mas venderlas.

Por tanto, si el euribor se incrementa mucho, lo más probable es que se pinche o incluso explote la burbuja inmobiliaria y empiecen a bajar los precios de la vivienda.

Por tanto y resumiendo tenemos que:

Si no cumplimos el protocolo de kioto => aumentará el consumo de energía => aumentará el consumo de petroleo => aumentará la inflación en Europa => aumentarán los tipos de interés => aumentará el euribor => se encarecerán las hipotecas => se venderán menos viviendas => se reducirá el precio de la vivienda => estallará la burbuja inmobiliaria.

Curioso ¿verdad?

Burbujas con Historia: la fiebre de los tulipanes (1ª parte)

La historia demuestra que la crisis de 1929 de la Bolsa de Nueva York no ha sido la única crisis derivada de una excesiva especulación de valores. De hecho, uno de los pueblos que más tienen fama de sensato y trabajador, el holandés, fue víctima de uno de los episodios más salvajes, trágicos y probablemente insensatos en la historia de la economía humana. Me estoy refiriendo a “La fiebre de los tulipanes”.

Todo el mundo tiene una impresión de que los holandeses son un pueblo emprendedor, que ha conseguido con un país muy pequeño en superficie, ser uno de las economías más saneadas del mundo occidental. Este panorama actual no se diferenciaba mucho del vivido a principios de 1630. Una vez independizados de los españoles, los holandeses constituyeron la Compañía de las Indias Orientales y consiguieron fundar un enorme imperio comercial que iba desde Japón hasta los territorios españoles en América. Dicho comercio trajo la riqueza a Holanda, así como intercambios culturales, extrañas y curiosas mercancías… y nuevas especies de animales y plantas. Una de esas especies era el tulipán.

El tulipán, pese a la inseparable asociación con Holanda, procede de Turquía, y llegó a Holanda a finales del siglo XVI. Al principio los tulipanes eran unas flores corrientes con unos colores lisos, que eran producidos en grandes cantidades y vendidas a unos precios baratos. Pero algunos, muy pocos y aparentemente al azar, fueron atacados por una rara enfermedad que conseguía alterar sus colores sin marchitarlos, creando franjas de colores como llamaradas de enorme belleza. Ahora es sabido que los bulbos de los tulipanes “mutantes” son atacados por un virus benévolo que transportan los pulgones y contagian a los bulbos cuando se alimentan de ellos, y es bastante probable que esta información hubiera sido un secreto industrial que se hubiera vendido como el oro y salvado a Holanda de la debacle financiera que vino a continuación. Dichos tulipanes, o más concretamente sus bulbos, acabaron convirtiéndose en objeto de coleccionista al ser tan raros, como los cuadros, los sellos o los documentos antiguos hoy en día.

Al incrementar la demanda de tales artículos, los precios empezaron a subir. Y al empezar a subir los precios los especuladores entraron en juego. Rápidamente se comenzaron a comprar tulipanes de estos tipos (la clase más apreciada era la especie “semper augusta”) y el incremento excesivo de demanda catapultó los precios hasta límites inimaginables, creándose un círculo vicioso compra-aumento-compra. Conforme los beneficios de la especulación se iban incrementando, no sólo los especuladores “profesionales” participaban en las operaciones, sino que fueron emulados por mercaderes, artesanos e incluso trabajadores, granjeros y peones que emplearon no sólo el dinero acumulado en toda su vida, sino también el ganado mediante préstamos a un interés muy elevado.

Incluso el hándicap biológico que este negocio planteaba (los tulipanes tardan siete años desde que se planta la semilla hasta que se generan las flores) fue superado: Los especuladores formalizaban contratos de grandes reservas de bulbos pagando una cantidad como garantía, que normalmente constituía el 10 o el 20% de su valor total, formalizándose así uno de los mercados de futuros más extraños de la historia, que hacía que los precios de los tulipanes siguieran creciendo incluso antes de que creciera la propia planta.

CONTINUARÁ...

Realizado por Bobby

miércoles, 11 de julio de 2007

La movilidad laboral: ¿cómo con estos precios?

Si entras en infojobs o en cualquier otro portal de empleo, encontrarás que la mayoría de las ofertas de trabajo tienen como requisito imprescindible que seas residente en la provincia donde se encuentra el puesto vacante. Por lo tanto, si no eres de la provincia y te interesa la oferta, tendrás que trasladarte allí para poder optar al puesto de trabajo. Es lo que nos han inculcado desde jóvenes, que para poder trabajar no nos ha de importar cambiar de ciudad de residencia, que tenemos que ser flexibles, y por tanto tener movilidad laboral.

Pero claro, si muchas personas optan por el mismo puesto de trabajo, las empresas para hacer criba, empiezan por descartar aquellas candidaturas que no tienen todavía fijada su residencia en esa provincia. Por lo que a pesar de que tengas un currículum excelente, si no eres de allí, da igual que estés dispuesto a trasladarte en cuanto tengas el contrato firmado, cogerán antes a un residente.

Siguiendo esta lógica, el siguiente paso para poder optar a ese puesto de trabajo en otra provincia, es trasladarse a ella antes incluso de tener ningún contrato, es decir, compra o alquila una vivienda en esa zona, pon esa dirección en el currículum y echa ofertas esperando a que te llamen para un puesto de trabajo antes de que las cuotas de alquiler acaben con tus ahorros.

Ante esta situación, al joven parado se le plantean dos cuestiones: la primera es seguir viviendo en la misma provincia con sus padres, y vivir con ellos mientras busca un trabajo solo allí, porque su residencia le descarta para presentarse a cualquier oferta de trabajo fuera de ella. La segunda es tirar de ahorros, mudarse a otra ciudad y lanzarse a la aventura buscando trabajo, y mientras lo encuentra pagar cuotas de alquiler desorbitadas y fuera de presupuesto.

Pero si no tienes ahorros... ¿entonces qué? Bien, pues queda aceptar cualquier trabajo basura para ir tirando, así hasta que ahorremos lo suficiente para poder iniciar la aventura en otra ciudad. Y aún esa aventura puede salir muy cara si no ganas lo suficiente para comer y pagar el alquiler.

En definitiva nos encontramos ante una situación difícil de resolver. Dicen que el mercado laboral español no es nada flexible, y que eso se debe a que nuestra cultura nos hace muy apegados a nuestra tierra y que no queremos movernos del lugar donde nacimos. Es cierto, nos gusta estar cerca de nuestra familia, pero también lo es que cuando no nos importa aceptar trabajos en lugares fuera de nuestra provincia, el mercado laboral ya introduce hándicaps, como la obligatoriedad de estar ya residiendo en la provincia cuando se solicita el puesto. Por otro lado, aun aceptando que hay que mudarse antes de buscar trabajo con los riesgos que eso conlleva, los desorbitados precios de alquiler que existen en las provincias donde se oferta más trabajo, hacen que el porcentaje de personas capaces económicamente de afrontarlo disminuya drásticamente.

Es decir, tus padres tienen que tener dinero para que puedan pagarte el alquiler hasta que encuentres una ocupación en esa zona. Pero si no dispones de padres o parientes que te financien, entonces has de optar por un trabajo basura para poder pagar alquiler y manutención mientras buscas, en el poco tiempo que te queda un puesto decente.

domingo, 8 de julio de 2007

Señales de explosión

"Hipoteca Naranja. Su casa un poco menos cara" Así reza la propaganda de un prospecto de la entidad bancaria ING Direct que había en mi buzón. "No espere a que baje la vivienda. Si quiere pagar menos por su casa, practique Fresh Banking". Éste es un anuncio de una hipoteca. Y las condiciones del préstamo son excelentes: sin nigún tipo de comisión, te devuelven el 2% de los recibos de luz, gas, teléfono fijo..., tarjetas de crédito y débito gratuitas (¡En una hipoteca!), eso sí, el interés no lo bajan, que el Euribor va subiendo... Estoy completamente seguro de que el resto de los bancos tienen ofertas prácticamente iguales.

Es uno de los reflejos indiscutibles de que el precio de la vivienda en España se está "desacelerando", un nuevo término inventado para no reflejar la cruda realidad: los precios no están creciendo como ellos esperaban y si siguen en la misma tónica comenzarán a bajar. ¿Por qué esos eufemismos? Es evidente. El punto de vista del consumidor medio no debe cambiar radicalmente, sino que debe ser reconducido para que no se les vaya de las manos, otra forma de manipulación. ¿Por qué decir "menos cara" cuando se puede decir "más barata"? porque ahora mismo el término "más barata" relativo a vivienda es enormemente incómodo. Si alguien se enterase que los precios podrían bajar, posiblemente esperaría a que bajasen más. Si la gente espera a que los precios bajen más, se tienen que bajar más los precios para que haya alguien que quiera comprar, y ese alguien espera a que bajen más los precios... en fin, ya se pueden imaginar cómo continúa. Es lo que se conoce como "estallido de la burbuja inmobiliaria", término muy peligroso que muy pocas veces verá aparecer en un prospecto publicitario. Lo más importante de todo este movimiento es que depende de la perspectiva del consumidor medio: Si la gente cree que los precios subirán seguirán comprando y especulando. Si la gente cree que bajarán, esperarán provocando la explosión de la burbuja ¿Entienden ahora estos curiosos juegos de palabras? Lo cierto es que hay que aplaudir a las agencias publicitarias; hacen verdaderos milagros para hacer ver a la gente que lo que ofrecen estas empresas son auténticas oportunidades en lugar de intentos de asegurar clientes antes de que ocurra todo.

Existen muchas más señales que indican que el comportamiento del precio de los pisos va a cambiar. Miren a su alrededor, asómense a sus ventanas y verán que muchos de los carteles de "Se vende" que aparecían en muchas de las ventanas y terrazas de su vecindario, carteles que ya tenían mucho polvo, han sido reemplazados por "vende y alquila" o simplemente "alquila", algo impensable hace cuatro años. Miren en las noticias y en los periódicos y verán las diversas bancarrotas de algunas empresas inmobiliarias (la más espectacular ha sido Astroc), mezcla, eso sí, de inversiones mal estimadas, falseo de cuentas y enorme desvergüenza. Vean las ofertas de las empresas inmobiliarias. Pisos amueblados, regalo de coches, motos, viajes, etc. Estoy completamente seguro de que sería más sencillo que descontaran esa suma del precio de los pisos, pero no pueden; eso sería bajar los precios, y la rueda empezaría a girar. Lo más parecido que he visto es el descuento del I.V.A. en los precios de los pisos, que evidentemente no es una rebaja en el precio, porque este impuesto siempre se aplica después de establecer el precio (¿ah, que no se lo creen? no se preocupen, yo tampoco).

Es evidente que las señales existen, digan lo que digan los expertos. Y es más, los mismos expertos lo dicen, pero de forma encubierta. "La gente ya no compra tan rápido la vivienda porque prefieren pensárselo más antes de comprarla". Evidentemente, con estos precios son para pensárselo más de dos veces. Son palabras de expertos inmobiliarios, que en realidad, evidentemente, esconden: "La gente ya no compra vivienda simplemente porque no puede permitírselo". Y en esas estamos...

viernes, 6 de julio de 2007

Burbuja Inmobiliaria: Los jóvenes de hoy en día lo tenéis más fácil

¡Cuántas veces nos habrán dicho nuestros mayores esta frase! Siempre afirmando que su época era más dura, que tuvieron que ganarse el pan con el sudor de la frente y el esfuerzo de sus manos. Que ellos tenían que trabajarse las cosas y que a nosotros nos lo dan todo hecho.

¡Qué acertados y equivocados estaban al mismo tiempo!

No voy a pretender decir que la nuestra es una época más difícil que la suya. Nuestros abuelos pasaron una guerra civil, y nuestros padres una transición. Sus sueldos eran muy bajos y solo daban para satisfacer sus necesidades básicas. Vivían a hora y media o dos horas del trabajo y el coche era un bien muy caro. Recuerdo que los primeros años de mi vida teníamos una televisión en blanco y negro, y apenas daba el dinero para comer...

Por el contrario a nosotros nos ha tocado vivir una época de bonanza, donde tenemos acceso a muchas cosas que nuestros padres no tuvieron: educación y sanidad gratuitos, etc. Vivimos una revolución tecnológica que nos permite adquirir televisores, ordenadores, móviles, dvds, y toda suerte de electrodomésticos a precios asequibles. Nos podemos ir de viaje al extranjero, salimos al cine, al teatro o de copas con los amigos. Si queremos podemos comprarnos un coche sin pestañear demasiado. Podemos tenerlo todo.

¿Todo? No, todo no, no podemos tener nuestra propia casa. Irónico, ¿verdad?

Claro, dicen los mayores, es que los jóvenes no sabéis ahorrar, no sabéis economizar, por eso no os podéis meter en la compra de una vivienda. Además, ¿por qué os querríais ir si tenéis pensión completa en la casa de vuestros padres? En realidad lo que tenéis es mucha cara.

Puede ser cierto, puede que no sepamos ahorrar y que estemos cómodos viviendo con nuestros padres. Pero no siempre es agradable la convivencia. Y respecto a ahorrar... Mucho tienes que ganar, y poco tendrías que gastar, para poder tener posibilidades reales de adquirir una vivienda. Amén de un trabajo estable, cosa que hoy en día es muy difícil conseguir. Un sueldo no da para pagar una hipoteca y comer al mismo tiempo. Idénticos resultados tendríamos con alquilar una vivienda. Incluso peores si tenemos en cuenta lo desprotegidos que estamos y lo caros que son dichos alquileres.

Tenemos acceso a lujos que nuestros padres no tenían y nos envidian ahora. Pero nosotros les envidiamos lo que para ellos era un hecho y para nosotros un lujo difícilmente alcanzable: El acceso a una vivienda. Ellos pudieron comprarse casa, nosotros no.

Puede que digan: nosotros también tuvimos que ahorrar mucho y pedir una hipoteca. Pero sus hipotecas iban de diez a veinte años como mucho. Las nuestras son de cuarenta o cincuenta años. Puede que en un futuro más.

Y aunque me equivocara incluso con esto, hay un hecho innegable que nos muestra que entonces era más fácil independizarse que ahora: las amas de casa. Cuando éramos pequeños el modelo familiar estándar estaba compuesto por un padre que traía el sueldo a casa y una madre que se dedicaba al cuidado del hogar y a criar niños. Y aunque sin lujos, teníamos un techo sobre nuestras cabezas y suficiente para comer.

Hoy en día ser amo/a de casa, es un lujo que muy pocos se pueden permitir. Es una locura pensar que con un solo sueldo se puede emular un modelo familiar como éste, si hay que pagar unas hipotecas o unos alquileres tan caros. Los dos miembros de la pareja tienen que trabajar si quieren comer y mantener la casa al mismo tiempo. Habría que tener una categoría de gerente o similar, para poder pensar en este modelo familiar hoy en día, y que conste que digo pensar.

No, no lo tenemos más fácil.

miércoles, 4 de julio de 2007

La maternidad ante la burbuja inmobiliaria

Ayer Zapatero anunció que el gobierno iba a implantar para fomentar la natalidad española, una ayuda de 2500 euros por cada hijo que naciera a partir de ahora. Cito textualmente: "España necesita más familias y con más hijos. Y las familias necesitan más apoyo par tener esos niños y más recursos para criarlos." A continuación detallo los enlaces a la noticia:

Noticia en europa press

Noticia en el economista

Toda ayuda del gobierno para poder criar a tus hijos es siempre bienvenida, pero nos tendríamos que preguntar el porqué de esta medida, si verdaderamente suaviza la situación económica de los jóvenes españoles o simplemente sirve para cubrir la papeleta. Analicemos dicha situación.

En España en los últimos años el descenso de la natalidad ha sido evidente. Dicho descenso se debe a múltiples razones, económicas y sociales.

En primer lugar se debe a la incorporación de la mujer al mercado laboral. Con esto la estructura familiar tradicional tiene que cambiar, y amoldarse a la nueva situación. La mujer ya no se prepara sólo para ser ama de casa, esposa y madre. Ahora tiene estudios, quiere ser profesional y tener ingresos propios. La decisión de ser esposa y luego madre se posterga, incluso en algunos casos indefinidamente. Bien sea porque se encuentre cómoda en su nueva hallada independencia, o porque los roles familiares no estén repartidos equitativamente y la mujer no desee estar pluriempleada. Al final se tiene que sacrificar uno de los dos oficios: el de profesional o el de madre. Incluso la inestabilidad laboral añade un hándicap más, constatando que el mercado laboral no perdona la maternidad. Curiosamente, por el lado de los hombres un padre de familia está mucho más valorado profesionalmente que un soltero. Sin embargo las empresas prefieren a una mujer sin hijos que a una madre.

Por otro lado, los jóvenes se independizan más tarde, y por tanto se casan (o su equivalente) más mayores. Las razones de esta independencia tardía son las mismas de siempre: falta de trabajo, ingresos suficientes, etc. Estudian más tiempo y por tanto acceden al mercado laboral más tarde. También ha habido un aumento de la soltería, con la falta de responsabilidades que ello conlleva, y no habría que descartar el deseo de soledad y de poder disfrutar de una vida conyugal sin hijos. Además, el progreso de las políticas que fomentan el uso de los métodos anticonceptivos (el famoso pontelo, pónselo), incluso en las parejas estables, unido a las mejoras en la calidad de dichos métodos, ha conseguido que el número de embarazos no deseados haya ido descendiendo paulatinamente.

Pero el último y más importante de dichos factores es la escasez de recursos económicos y de tiempo para afrontar una responsabilidad tan importante como la de tener descendencia. Una pareja no se plantea tener hijos hasta que se encuentra en una situación estable, con un trabajo fijo e ingresos regulares, y la disponibilidad de poder dedicar tiempo para criarlos.

Y eso es claramente difícil por múltiples causas: la primera que la inestabilidad laboral de hoy en día es tal que ni los "indefinidos" se sienten fijos y seguros en su trabajo. La segunda, la insuficiencia de recursos sobrantes para afrontar el gasto de un niño (no digamos si es un parto múltiple), y la tercera, el acceso a una vivienda suficiente para criar una familia.

Ya de por sí, toda la parafernalia que acompaña al nacimiento de un niño (cuna, ropa, carrito, bautizo, etc.), hace que muchos bolsillos se resientan, o se den por vencidos. Si además tienes que cambiar de vivienda, porque la tuya no es lo suficientemente grande, y te tienes que cambiar... En fin, si a eso añadimos los costes de la vivienda, acabamos de redondear todo el asunto. Conclusión, no hay dinero, no hay sitio, y por lo tanto no hay niño.

Y es que personalmente creo que deberían arreglar los problemas de empleo y vivienda antes de "regalar dinero" para quedar bien. En definitiva, 2500 euros sigue siendo una ayuda muy pobre para criar a un niño recién nacido. Como diría una famosa marca de tarjetas de crédito: "Precio de un bebé: 2.500€. Fidelidad del electorado: Incalculable".

Lo que si que es una lástima son aquellas madres que tuvieron sus hijos la víspera. Si hubieran sabido de la noticia habrían aguantado unas horas más. Imagino el cuadro: "bebé, si te estás quieto unas horitas más, con el dinero te podré comprar la wii y todas las consolas que quieras".

En conclusión señores políticos, no nos dén dinero por hijos, sino un hogar para criarlos.

martes, 3 de julio de 2007

Burbuja inmobiliaria: la situación actual


Antes de empezar un análisis en profundidad desde distintos puntos de vista, conviene que conozcamos como está la situación de la Vivienda en la actualidad.
Para ello, hemos incluido un gráfico que refleja la evolución del precio de la vivienda desde 1996 con los datos disponibles del Instituto Nacional de Estadística.
En el gráfico podemos ver los datos de la Variación interanual de precios del metro cuadrado de:
- Vivienda libre
- Vivienda usada (menos de 2 años de antigüedad)
- Vivienda usada (más de 2 años de antigüedad)

Insistimos, para que no haya malinterpretaciones, que esto es la variación interanual. Variaciones interanuales por encima de 0 % indican crecimiento y variaciones por debajo del 0 % indicarían reducción del precio.

Como podemos observar, entre 1997 y 98 observamos un repunte de las tasas de crecimiento. Este momento es el inicio de lo que podríamos calificar como Burbuja. Y decimos "podría" porque ni los expertos están de acuerdo si esto es un crecimiento normal provocado por una escasez de Vivienda o fruto de la especulación y por tanto una "Burbuja Especulativa", con las connotaciones que implica.

Haya especulación o no, tema que debatiremos más tarde, lo que está claro es que el fuerte ascenso de los precios de la vivienda ha tenido consecuencias en todos los ámbitos que darán pie a cada una de nuestras secciones.

En la sección Política discutiremos si se derivan responsabilidades de esta situación y que medidas se han tomado o se van a tomar para atajar el problema.

En la sección de Economía, analizaremos en profundidad el ciclo especulativo de una burbuja típica y diremos si cabe o no hablar de Burbuja inmobiliaria.

En el apartado de Sociedad, veremos que repercusión ha tenido en lo social el fuerte ascenso de los precios con especial atención al colectivo más afectado y del que formamos parte: los jóvenes.

Además habrá otras secciones que iremos desarrollando más adelante, como por ejemplo, un análisis histórico, una sección de humor, etc.

Un saludo cordial de los colaboradores

lunes, 2 de julio de 2007

Burbuja Inmobiliaria: presentación

Todos los jóvenes cuando llegamos a la etapa adulta nos enfrentamos al momento de abandonar el nido familiar y ser por fin independientes. Buscamos un trabajo que nos permita tener ingresos propios y no depender de nuestros padres, y después un nuevo lugar donde vivir donde seamos nosotros nuestros propios amos y señores.

Es entonces, cuando decidimos fundar nuestro propio hogar, donde nos planteamos dos cuestiones: alquiler o compra. La decisión se basará en si queremos ser propietarios o no. Independientemente de las ventajas de elegir una u otra alternativa, el resultado es claro y muy descorazonador: no hay elección, no podremos afrontar los pagos del alquiler ni las cuotas de la hipoteca. Los precios que ahora mismo circulan en el mercado hacen imposible adquirir una vivienda o alquilarla con un sueldo estándar. Es la burbuja inmobiliaria.

Desafortunadamente nos ha tocado vivir una época de expansión inmobiliaria tan fuerte que ha hecho que los precios de los bienes inmuebles se hayan disparado hasta niveles prohibitivos. La pregunta es: ¿Hasta donde llegará todo esto? ¿Tendremos los jóvenes un lugar donde vivir o nos tendremos que endeudar de por vida? ¿Estallará la burbuja o los precios seguirán subiendo?

Solo una cosa es cierta, esta situación es insostenible. Y lo queramos o no la situación se ajustará. Y si no es con la bajada de precios de los bienes inmuebles, será con una paralización de la economía, pues llegará un momento en que tendremos que dejar de consumir para pagar nuestra vivienda.

Con esta reflexión quiero abrir una sección donde analizaré las dificultades de emancipación que tenemos los jóvenes. Porque no es que no queramos salir de casa, es que no podemos.

Con este blog los autores pretendemos abordar la Burbuja inmobiliaria desde todos los ámbitos y puntos de vista: política, economía, sociedad, cultura, movimiento reivindicativo, etc... Nuestro humilde objetivo es informar. Por eso le invitamos a participar con su opinión para enriquecer este blog.

Un cordial saludo de los autores.

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